Zložené úročenie 2026
Úroky, ktoré zarábajú ďalšie úroky. Zadaj vklad, výnos a čas a uvidíš, prečo je pri sporení najdôležitejšia premenná roky, nie suma.
Po 20 rokoch budeš mať
38 697 €
Z toho 10 000 € je tvoj vklad a 28 697 € zarobili úroky. Pri jednoduchom úročení by si mal len 24 000 €.
| Po 3 rokoch | 12 250 € | z toho výnos 2 250 € |
|---|---|---|
| Po 6 rokoch | 15 007 € | z toho výnos 5 007 € |
| Po 9 rokoch | 18 385 € | z toho výnos 8 385 € |
| Po 12 rokoch | 22 522 € | z toho výnos 12 522 € |
| Po 15 rokoch | 27 590 € | z toho výnos 17 590 € |
| Po 18 rokoch | 33 799 € | z toho výnos 23 799 € |
| Po 20 rokoch | 38 697 € | z toho výnos 28 697 € |
- Zarobené na úrokoch
- 28 697 €
- Zhodnotenie
- 287 %
- Náskok oproti jednoduchému
- 14 697 €
- Peniaze sa zdvojnásobia za
- 10 r.
Zložené úročenie znamená, že úroky zarábajú ďalšie úroky. Preto krivka na začiatku rastie pomaly a v posledných rokoch najrýchlejšie. Najdôležitejšia premenná nie je výška vkladu, ale čas.
Bez zdanenia výnosov, poplatkov fondu a inflácie. Výnos je predpoklad, nie záruka. Reálne trhy kolíšu a v niektorých rokoch klesnú.
Ako sa to počíta
Zložené úročenie znamená, že výnos sa pripisuje k istine a v ďalšom období sa úročí spolu s ňou. Preto krivka nerastie priamo, ale zrýchľuje sa.
Vzorec
Hodnota = vklad × (1 + r)n, kde r je ročný výnos v desatinnom čísle a n počet rokov. Kalkulačka pripisuje úrok raz ročne.
Rozdiel oproti jednoduchému úročeniu
Pri jednoduchom úročení by si dostal vklad × (1 + r × n). Na jeden rok vyjde rovnako, na dvadsať rokov pri 7 % ročne je zložené úročenie takmer dvojnásobne štedrejšie.
Čo kalkulačka nepočíta
Infláciu, dane z výnosu, vstupné a správcovské poplatky fondov a kolísanie trhov. Skutočný priebeh nie je hladká krivka, ale séria dobrých a zlých rokov.
Časté otázky
Čo je zložené úročenie?
Úroky sa pripisujú k istine a v ďalšom období zarábajú spolu s ňou. Pri jednoduchom úročení dostávaš úrok stále len z pôvodného vkladu. Rozdiel je na krátkom horizonte malý, na dlhom obrovský.
Za ako dlho sa peniaze zdvojnásobia?
Približne 72 delené ročným výnosom v percentách. Pri 7 % je to asi desať rokov, pri 3 % dvadsaťštyri rokov. Toto pravidlo je dobrý odhad pre výnosy do zhruba 15 %.
Aký výnos si mám zadať?
Sporiaci účet dnes dáva zlomok percenta, termínovaný vklad o niečo viac, dlhopisy stredne a široko diverzifikované akciové fondy historicky okolo 7 % ročne pred infláciou. Vyšší výnos vždy znamená vyššie riziko a kolísanie.
Prečo kalkulačka nezahŕňa infláciu?
Aby sa dal výsledok čítať v dnešných eurách, odpočítaj od zadaného výnosu očakávanú infláciu. Pri výnose 7 % a inflácii 3 % zadaj 4 % a dostaneš reálnu kúpnu silu.
Platím z výnosu daň?
Vo väčšine prípadov áno. Pri cenných papieroch existuje oslobodenie po splnení časového testu, pri fondoch a vkladoch sa daň zráža inak. Kalkulačka daň nezohľadňuje, konkrétny prípad si over.